Тарифы РКО для юридических лиц — сравнение расчётных счётов для ИП и ООО

Тарифы РКО для юридических лиц — сравнение расчётных счётов для ИП и ООО Создание бизнеса

Расчётный счёт, открытый для ИП или ООО является завершающим этапом в процессе создания юрлица. Каждая банк имеет свой список условий для подачи документов на открытие счёта. Самое важное – сделать правильный выбор. От этого будет зависеть не только скорость совершаемых платежей, но и сохранность денежных средств.

Расчётный счёт – что это?

Расчётный счёт – это комбинация цифр, которую предоставляет кредитная организация в пользование своему клиенту. Указанный номер является уникальным и может быть использован только для одного клиента. Благодаря этому счёту финансовая организация осуществляет хранение денег клиента и их перевод на другие счета по соответствующему клиентскому поручению.

Чтобы совершить платёж необходимо указать его назначение. Этим и отличается расчётный счёт предпринимателя от счёта физ. лица. Чтобы идентифицировать своих клиентов банк каждому из них присваивает индивидуальную учётную запись. Порядковый номер этой записи является неотъемлемой частью реквизитов организации.

Для любого предпринимателя расчётный счёт является удобным инструментом управления деньгами в процессе реализации своей деятельности. На него поступает выручка, есть возможность производить платежи в бюджетные органы или за поставленные товары. Ещё одним плюсом является перечисление заработной платы работникам.

Кому нужен расчётный счёт

В погоне за экономией многие индивидуальные предприниматели задумываются над использованием личного счёта физлица вместо счёта организации. К тому же, в налоговом законодательстве прямой запрет на такие действия отсутствует. Для того, чтобы обезопасить себя от данной ошибки следует ознакомиться и с другими нормативно-правовыми актами (НПА). К важному документу в этом вопросе можно отнести инструкцию ЦБ №153-И. Она-то как раз и запрещает осуществлять операции, которые связаны с бизнесом по текущему расчётному счёту. Необходимо учесть и следующие нюансы:

  • При получении на текущий счёт крупных денежных сумм можно привлечь внимание банковской службы собственной безопасности. Финансовая организация обязательно заинтересуется источником дохода и вероятностью его получения от предпринимательской деятельности. Кроме того, ввиду усиления антитеррористической защищённости, получаемые денежные средства могут быть расценены, как финансирование терроризма;
  • Бизнес-партнёрам будет не выгодно осуществлять перевод на счёт физ. лица. Это обусловлено тем, что ИФНС счет-получателя будет расценивать, как налогового агента, а это обяжет отправителя уплатить 13% налог;
  • При заключении договора и осуществлении по нему платежей необходимо указывать в основании перевода ссылку на сам договор. При перечислении средств на счёт физ. лица будет проблематично найти обоснование перевода специалистам налоговой службы;
  • Если налоговики уличили в переводе на личный счёт, то они постараются обложить обязательными платежами в бюджет не только средства от предпринимательской деятельности, но и личные деньги;
  • Осуществляя свою деятельность по ОСНО или УСН (доход-расход) на предпринимателя ложится обязанность подтверждения затрат, которые связаны с бизнесом. Средства, перечисленные на расчётный счёт физлица в оправдание расходов, приняты не будут. Как следствие – повышение налоговых сборов в бюджет.

ООО также не сможет осуществлять полноценную бизнес-жизнь без собственного расчётного счёта. Следует учесть, что количество наличных, возможных к хранению в кассе, законодательно ограничены. Кроме того, существуют операции, проведение которых за наличный расчёт запрещены. Таким образом, пользование услугами банка для ООО обязательно. Это позволит сэкономить денежные средства на переводах денег со счёта на счёт (комиссия, установленная на счетах, принадлежащих физическим лицам).

Что даёт расчётный счёт

У ИП и владельцев ООО свои преимущества при открытии счёта. Если ИП осуществляет взаимодействие не только с гражданами, но и иными юрлицами, то ведение расчётного счёта обязательно.

У индивидуального предпринимателя появляются следующие положительные моменты:

  1. Расширение клиентской базы и универсальность сотрудничества;
  2. Возможность избежать ограничения по расчётам (юр. лицо наличкой может осуществить расчёт не более, чем на 100 тыс. рублей);
  3. Минимизация трудностей при использовании ККТ;
  4. Прозрачность сделок. Повышение доверия со стороны деловых партнёров;
  5. Дополнительная защита от краж в период их хранения и транспортировки.

ООО при открытии расчётного счёта могут рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Чётко установленный размер комиссии за безналичный перевод;
  2. Экономия потраченного на личное посещение банка времени при использовании интернет-банкинга;
  3. Получение от банковской организации терминала для оплаты с банковских карт клиентов;
  4. Отсутствие ограничений в работе с контрагентами;
  5. Возможность льготного выпуска пластиковых карт с привязкой к зарплатному проекту для последующего перечисления зарплаты сотрудникам организации;
  6. Удобство при осуществлении платежей в налоговые органы.

Положительные моменты после открытия счёта будут оценены предпринимателем с первого же месяца работы с ним.

Значение цифр расчётного счёта

Расчетный счет имеет определенный вид. Состоять он должен из комбинации 20 цифр. Каждая цифра имеет своё значение и несет в себе четкую информацию. Расшифровать ее можно следующим образом слева на право:

с 1 по 3 цифру – номер принадлежности к балансовому счету. Причем, для банка и для клиента расшифровка будет различной. Так, для банка будут действовать следующие значения:
— 102-109: комбинация для отражения капитала или фонда и приходно-расходных операций по нему;
— 203-204: отражение операций по хранению или перемещению драгметаллов;
— 301-329: отражение транзакций, совершенных между различными кредитными учреждениями;
-501-526: осуществление сделок с акциями, облигациями или иными ценными бумагами.

Клиент при этом будет видеть следующие цифровые комбинации:
— 401: перечисления в бюджет (ФСС, ПФР, ФНС);
— 402: платежи, совершаемые в бюджет муниципальных органов;
— 403: осуществление операций со средствами, подконтрольными финансовому департаменту;
— 404: платежи во внебюджет;
— 405-406: платежи от компаний, в составе учредителей которых имеются государственные органы;
— 407: платежи организаций без конкретной принадлежности (некоммерческие и коммерческие);
— 408: прочий счет.

Дополнительные обозначения по указанному цифровому коду появляются, если счет предназначен для вкладов:
— 411-419: госструктуры;
— 420-422: частные организации;
— 423: физ лица;
— 424: зарубежные компании;
— 425: нерезиденты страны;
— 430: кредитные организации (предназначен для хранения личных средств указанных компаний или их доходов).

с 4 по 5 цифру – балансовый счет второго порядка. В указанной комбинации будет зашифрована принадлежность к юридическому виду:
— 40701: ПФР (негосударственный);
— 40702: ЗАО или ООО;
— 40703: некоммерческая организация;
— 40704: перечисления для референдума.

  • с 6 по 8 цифру – код, обозначающий валюту проводимых по счету операций (рубли или иностранная валюта);
  • 9 по счету цифра – контрольная. Рассчитывает ее банковская организация в особом порядке и по ней определяет действительность всего счета;
  • с 10 по 13 цифру – код банковского подразделения, который обслуживает счет;
  • с 14 по 20 цифру –цифры обозначающие номер клиента. Присваивается в индивидуальном порядке.

В реквизитах, которые предоставляются партнерам по бизнесу недостаточно указания только расчетного счета. К обязательной относится информация по наименованию банка, его корреспондентскому счету и БИК. Такое большое количество реквизитов обусловлено желанием предотвратить ошибки при осуществлении переводов.

Операции по расчётному счёту

Открытый расчётный счёт даёт своему обладателю множество возможностей. К таковым можно отнести:

Пополнение р/c

Внесение денежных средств из кассы организации на расчётный счёт осуществляется в целях соблюдения установленного лимита. Осуществить указанную операцию возможно посредством личного обращения в кассу банка или через банкомат на карту, привязанную к расчётному счёту.

Снятие наличных с р/с

Процедура производится исходя из условий договора банковского обслуживания. В большинстве случаев выдача денег с расчётного счёта в наличном выражении может быть произведена только с использованием чековой книжки.

Переводы юр лицам или ИП

Перевод производится с использованием платёжного поручения. Осуществить такие действия возможно даже через приложение интернет-банкинг. Такой способ удобен для тех, кто имеет свободный доступ в сеть Интернет. Привезти платежку можно и лично в отделение банка. Скорость обработки такого платежа будет значительно ниже и списание, вероятней всего, осуществится только на следующий день. Такая особенность подразумевает обязательность наличия необходимой суммы на расчётном счёте именно на дату списания, а не в момент принятия документа в обработку. Кроме того, за перевод на основании бумажного платёжного поручения, банком будет взята дополнительная комиссия. Чтобы документ был правильно составлен следует ознакомится с примером его заполнения на сайте банка. При наличии помарок, ошибок и подчисток платежку не примут.

Переводы физическим лицам

С расчётного счёта организации можно производить расчётные операции по заработной плате. Для минимизации расходов можно подключить пакет услуг по зарплатному проекту.

Налоговые платежи

С расчётного счёта можно осуществлять платежи в налоговые органы, отчисления в пенсионный фонд и фонд соцстраха. В большинстве своём за осуществление указанных платежей комиссия банка отсутствует.

Получение средств

На расчётный счёт возможно получение платежей от партнёров по бизнесу. Для перечисления платежей достаточно предоставить реквизиты своим партнерам-юридическим лицам. Физические лица смогут осуществлять перевод денег посредством эквайринга.

Как открыть расчётный счёт

Множество банковских организаций предоставляет услугу по открытию счёта в течение одного часа. Чтобы открыть расчётный счёт необходимо совершить простые действия:

  • Проанализировать банковские организации и выбрать оптимальный для себя вариант;
  • Ознакомиться с условиями РКО, а также стоимостью остальных услуг;
  • Собрать необходимые для открытия документы;
  • Заполнить заявление на открытие расчётного счёта;
  • Оформить и подписать договор. В приложение к нему необходимо предоставить карточки с образцами подписей и печатей.

Как только договор подписан счётом можно пользоваться. Это значит, что его реквизиты доступны для передачи бизнес партнёрам и совершения расчётных операций.

Список документов для открытия р/c

Каждая финансовая организация устанавливает свои требования к подаваемым для открытия расчётного счёта документам. Общим остаётся одно – различные требования для комплектования документов у ООО и ИП.

Открыть расчётный счёт ООО можно при предъявлении следующих документов:

  • свидетельства о регистрации, предоставленные ФНС (ОГРН, ИНН, КПП);
  • Устав общества, с внесёнными в него изменениями (при наличии таковых);
  • выписка ЕГРЮЛ, полученная обществом в момент его регистрации;
  • учредительный договор и протокол общего собрания с решением о создании юрлица;
  • коды, утверждённые Росстатом, по которым будет работать общество;
  • оригинал паспорта руководителя и приказ о его назначении в качестве генерального директора;
  • подтверждение факта местонахождения организации (договор аренды, право собственности на недвижимость)

Все перечисленные документы необходимо предоставить не только оригиналом, но и копией. Заверять у нотариуса их не придётся. Этим займётся сотрудник финансовой организации.

Чтобы расчётный счёт был открыт для ИП потребуется меньшее количество документов:

  • свидетельство налогового органа, подтверждающего регистрацию предпринимателя, как налогового агента;
  • лист из ЕГРИП;
  • указание кодов Росстата, применяемые для работы;
  • свидетельство ИФНС;
  • паспорт гражданина.

Карточку, в которой будет отражён эталон подписи необходимо заполнить в банке совместно с заявлением на открытие счёта. Если в процессе деятельности будет использована круглая печать, то её оттиск также необходим для предъявления.

Общая черта ООО и ИП – безграничнсть по количеству открываемых расчётных счетов. Хранение в любой валюте.

Выбор банка для открытия р/c

Не все банковские организации имеют право на ведение финансовой деятельности. При выборе банка в первую очередь необходимо учесть именно этот факт. Следующее, на что необходимо обратить внимание – надёжность банка. С этим фактором можно ознакомиться, найдя в общедоступном ресурсе рейтинг надёжности банков. Это поможет обезопасить себя от открытия РКО в финансовой организации, находящейся под угрозой отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.

Наличие указанной лицензии можно проверить на сайте ЦБ РФ. Если обслуживание в банке, находящемся в начале списка «надёжных», не выгодно — то оценить придётся и следующие факторы:

  • скорость, с которой происходит обработка платежей и переводов;
  • возможность осуществления дистанционного обслуживания и управления счётом, удобство интернет-банкинга;
  • величина расходов, связанных с обслуживанием счёта, совершением платежей по нему;
  • дополнительные бонусы: ведение зарплатного проекта, установка бесплатных терминалов оплаты;
  • возможность открытия кредитной линии;
  • отсутствие платы за отдельные услуги (закрытие расчётного счёта).

Список не может быть исчерпывающим. Каждый предприниматель сам для себя должен решить, что именно будет для него приоритетным.

Тарифы банков

Чтобы определиться с обслуживающим банком стоит сравнить условия взаимодействия с ним. Для этого, следует рассмотреть наиболее популярные варианты:

  • ПАО «Сбербанк». На данный момент имеет 5 вариантов обслуживания счёта для ведения бизнеса. Открытие осуществляется бесплатно. Ведение будет варьироваться от 690 руб. до 12990 руб. в месяц. За выдачу наличных со счёта по бизнес карте придётся заплатить комиссию в размере 3%. Имеются ограничения по количеству осуществляемых переводов между счетами юрлиц. Внесение денежных средств на счёт дешевле осуществлять через терминал, но даже за указанную операцию будет взята комиссия;
  • ПАО БАНК «ВТБ». В линейке пакетов на конец 2019 года имеет 3 предложения. По всем им открытие и ведение счёта осуществляется абсолютно бесплатно. Существует незначительная комиссия за внесение на расчётный счёт наличных денежных средств через терминал банка – 0,5% от вносимой суммы. Интернет-банк бесплатный;
  • ПАО «Райффайзенбанк» — имеет 4 варианта возможного обслуживания. Стоимость услуг по указанным пакетам услуг будет варьироваться от 990 руб. до 7500 руб. в месяц. При единовременной оплате за 12 месяцев платёж можно снизить. Во все варианты входит обслуживание интернет-банкинг. Имеется возможность осуществления безкомиссионных переводов на счета физлиц, но сумма перевода у пакетов разная. Карта для бизнеса предоставляется только на 2 самых дорогих тарифах.

Заключение

Получение расчётного счёта – это необходимость. Проведение операций свыше 100 тыс. рублей невозможно наличными деньгами. При выборе банка следует обращать внимание в первую очередь на его репутацию. Документы, которые необходимы для открытия расчётного счёта размещены списком на сайте выбранного финансового учреждения.

Оцените статью
Бизнес основатель